Soluciones de riesgo de crédito P2P con IA

Soluciones por niveles

En lugar de una única oferta cerrada, preferimos paquetes claros de capacidades: motor de riesgo explicable, seguimiento de cartera y soporte en cumplimiento, que se pueden combinar según el momento de tu plataforma.

Aquí agrupamos nuestras soluciones en paquetes pensados para distintos puntos de partida: plataformas P2P en fase de crecimiento, equipos ya maduros que quieren monitorizar mejor su cartera y organizaciones que necesitan un marco sólido de gobierno de modelos.

Bloques de servicio de la plataforma

Agrupamos las capacidades en bloques que siguen el ciclo de crédito: desde la primera solicitud hasta la revisión periódica de la cartera y de los propios modelos de riesgo.

Motor de alta y perfilado de riesgo

Alta

Muchos problemas de cartera empiezan en el alta de la operación. En este bloque trabajamos el momento en el que una persona solicita un préstamo en la plataforma P2P. Revisamos qué datos se recogen, cómo se validan y cómo se transforman en variables de riesgo. Sobre esa base, configuramos un motor de probabilidad de impago adaptado a tu cartera, con explicaciones claras de los factores que más pesan. También ayudamos a definir reglas combinadas que mezclan la puntuación del modelo con políticas internas, dejando espacio a la revisión humana en los casos sensibles. Todo ello se documenta en un marco sencillo de criterios y ejemplos, para que el equipo pueda entender y ajustar el proceso con el tiempo.

Motor de riesgo explicable Perfilado de personas prestatarias Revisión de datos de alta +3

Consultar

Monitorización de cartera y ajustes prudentes

Alta

Una vez concedidos los préstamos, empieza otra parte del trabajo: seguir la cartera, detectar tensiones y ajustar políticas antes de que los problemas se acumulen. Este bloque se centra en monitorizar el comportamiento real de los préstamos P2P, comparando lo observado con lo previsto por el modelo. Configuramos paneles con indicadores por cohorte, canal y tipo de producto, así como alertas tempranas sobre cambios relevantes en retrasos o en patrones de pago. Además, incorporamos módulos para analizar escenarios prudentes y revisar la estabilidad del modelo en el tiempo. Todo se acompaña de informes periódicos pensados para comités de riesgo y equipos de cumplimiento, sin prometer resultados fijos, pero sí una visión más ordenada de lo que está ocurriendo en la cartera.

Panel de cartera P2P Alertas tempranas de tensión Análisis por cohorte y segmento +3

Hablar

Soluciones agrupadas por momentos clave del ciclo de crédito

Paquetes de soluciones según tu madurez en riesgo

Nivel base

Contacto para empezar a hablar

Este nivel encaja con plataformas de préstamo entre personas que están empezando a estructurar su análisis de riesgo y aún dependen mucho de reglas simples y revisiones manuales dispersas.

Motor de probabilidad de impago calibrado a tu cartera

Explicaciones básicas de factores de riesgo

Revisión inicial de calidad de datos de entrada

Soporte en la definición de umbrales prudentes

Documentación esencial para equipos no técnicos

Escribir

Recomendado

Nivel avanzado

Contacto sobre capacidades incluidas

Pensado para plataformas con cierto recorrido que ya usan modelos propios, pero quieren mejorar la explicabilidad, el seguimiento de cartera y la comparación entre políticas de riesgo alternativas.

Panel de monitorización de cartera P2P

Alertas tempranas configurables por segmento

Comparación en paralelo con modelos existentes

Informes detallados para comités de riesgo

Soporte en pruebas de tensión prudentes

Revisiones periódicas de estabilidad del modelo

Agendar

Nivel integral

Contacto para alinear expectativas

Orientado a grupos con varios vehículos o socios institucionales que necesitan un marco de gobierno de modelos sólido y trazabilidad detallada de decisiones automatizadas.

Gobierno de modelos y registro centralizado

Trazabilidad completa de decisiones de riesgo
Informes comparativos por plataforma o cartera

Soporte en documentación para auditorías externas

Revisión conjunta con equipos de cumplimiento

Plan de mejora continua a varios años vista

Hablar

Ventajas clave

Por qué estas soluciones ayudan a mirar el riesgo con más calma

Quienes hemos vivido carteras de préstamo entre personas sabemos que el problema no es solo aprobar o rechazar, sino cómo aguanta la cartera cuando cambian los datos. Nuestras soluciones combinan modelos de riesgo explicables, seguimiento continuo y controles de cumplimiento para ayudar a que las variaciones en impagos sean más manejables. No eliminan la incertidumbre, pero sí ofrecen una base más sólida para revisar políticas, hablar con socios institucionales y responder con calma a auditoras y supervisores.

Menos volatilidad inesperada

Nuestros modelos muestran cómo cambia la probabilidad de impago prevista por segmentos y en el tiempo, ayudando a reducir sobresaltos fuertes en la cartera mediante revisiones prudentes y documentadas de políticas internas.

Más confianza informada

Al explicar mejor cómo se calcula el riesgo de cada préstamo, las plataformas pueden hablar con personas que prestan y con socios institucionales con datos claros, sin prometer resultados fijos ni ocultar la variabilidad natural del crédito.

Escalado por módulos

Las soluciones se organizan en módulos: desde un motor de riesgo básico hasta monitorización avanzada y gobierno de modelos, para que cada plataforma adopte solo lo que encaja con su momento actual.

Trazabilidad de decisiones

Cada decisión de riesgo deja un registro con versión de modelo, factores clave y contexto, lo que facilita justificar criterios ante comités internos y revisiones externas cuando sea necesario.

Ajustes prudentes continuos

Preferimos ajustes graduales basados en datos a cambios bruscos. Comparar previsiones con resultados nos permite proponer correcciones prudentes sin reescribir todo el sistema cada pocos meses.

Enfoque alineado con normativa

Integramos consideraciones de normativa europea y española sobre decisiones automatizadas, tratamiento de datos y transparencia, apoyando a los equipos de cumplimiento en su trabajo diario.

Trabajo conjunto entre equipos

Las soluciones están pensadas para que riesgo, datos, producto y cumplimiento trabajen sobre la misma información, evitando versiones contradictorias de la cartera y de las políticas de crédito.

Menos volatilidad inesperada Nuestros modelos muestran cómo cambia la probabilidad de impago prevista por segmentos y en el tiempo, ayudando a reducir sobresaltos fuertes en la cartera mediante revisiones prudentes y documentadas de políticas internas.

Más confianza informada Al explicar mejor cómo se calcula el riesgo de cada préstamo, las plataformas pueden hablar con personas que prestan y con socios institucionales con datos claros, sin prometer resultados fijos ni ocultar la variabilidad natural del crédito.

Escalado por módulos Las soluciones se organizan en módulos: desde un motor de riesgo básico hasta monitorización avanzada y gobierno de modelos, para que cada plataforma adopte solo lo que encaja con su momento actual.

Trazabilidad de decisiones Cada decisión de riesgo deja un registro con versión de modelo, factores clave y contexto, lo que facilita justificar criterios ante comités internos y revisiones externas cuando sea necesario.

Ajustes prudentes continuos Preferimos ajustes graduales basados en datos a cambios bruscos. Comparar previsiones con resultados nos permite proponer correcciones prudentes sin reescribir todo el sistema cada pocos meses.

Enfoque alineado con normativa Integramos consideraciones de normativa europea y española sobre decisiones automatizadas, tratamiento de datos y transparencia, apoyando a los equipos de cumplimiento en su trabajo diario.

Trabajo conjunto entre equipos Las soluciones están pensadas para que riesgo, datos, producto y cumplimiento trabajen sobre la misma información, evitando versiones contradictorias de la cartera y de las políticas de crédito.

Experiencias con nuestras soluciones de riesgo

Quienes ya trabajan con nuestras soluciones cuentan mejor que nosotros qué ha cambiado en su día a día al tratar el riesgo de crédito en préstamos entre personas con más detalle y más documentación.

Ana Ruiz

Directora de riesgo, Plataforma P2P Iberia

"Antes teníamos un sistema de reglas que nadie se atrevía a tocar porque no sabíamos cómo afectaría a la cartera. Con el paquete avanzado de Teslariq empezamos con una prueba en paralelo y cuadros comparativos claros. No todo fue perfecto y hubo segmentos donde el modelo necesitó ajustes, pero ahora podemos explicar mejor cada decisión y discutir cambios con datos en la mano, sin depender solo de intuiciones."

Plataforma Modelos Monitorización

marzo 2026

Luis Martín

Responsable de alianzas, Entidad colaboradora P2P

"Buscábamos una forma más ordenada de revisar el riesgo de las plataformas con las que trabajamos. La solución integral de Teslariq nos dio informes comparativos entre carteras, documentación de modelos y un marco de gobierno que podemos presentar en nuestros comités. Aún hay aspectos que seguimos afinando, sobre todo en historiales cortos, pero la conversación interna es mucho más clara y estructurada."

Institucional Gobernanza Cartera

mayo 2026

Comenta tu caso con detalle

Si te reconoces en alguno de estos escenarios —plataforma de préstamo entre personas que quiere revisar su motor de riesgo, entidad que colabora con P2P o equipo que necesita mejor trazabilidad— podemos preparar una propuesta ajustada. Revisaremos tu situación actual, el uso que haces de datos y qué nivel de automatización te resulta cómodo. A partir de ahí sugeriremos una combinación de módulos y un plan de implantación gradual, sin prometer mejoras concretas en impagos ni en rendimientos, pero sí un método ordenado para entender mejor tu cartera.

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